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我们在房子上面的智慧是无穷的。
今天南宁传出来的消息，住房按揭贷款能贷到80岁。
很多人看完第一感觉就是：我能不能活到80啊？
这可真的是活到老，还房贷要还到老啊。
再说了，现在中国人的平均寿命并没有到80呢，好像是78岁吧。也就是说，超过50%的人无法活到80，更不可能贷到80岁。
那为什么银行明明知道多数人不可能有80的寿命，仍然要贷款给他呢？
你是不是觉得很荒唐？觉得这政策很傻？
一个看似很傻的政策，其实却包含着特有的“智慧”。听我说完你可能就会懂了。
大家看问题，一定要有思路。
我们什么时候有商品房？
是1998年。我们的按揭贷款历史实际上是2000年以后才流行，一开始还是20年，后来才改成30年，所以目前为止，中国的房子，根本没有出现30年房贷还完的情况。
现实情况也是，大多数人不会还完房贷就换房子了。看上去能带贷款30年，实际根本不需要。
我们的按揭贷款要求是贷款人一般只能贷到65年，就是比如你60岁，你有房票，还可以贷款5年还完。
如果现在这个政策到80岁，也就是说延长了15年贷款年限。
那么对哪些人没有影响？就是对35之前的人是没有影响的，因为反正可以贷满30年。
对35到65岁的人，可以或多或少延长贷款年限。
而其最大的影响，就是65-80的人，可以买房贷款了。相当于给城市输送了老年人的贷票。
这显然是有利于刺激住房消费的，因为对有房票没有贷票的，可以让他们低门槛上车买房了。
其实吧，过去有些城市也存在接力贷的产品，说白了，就是把房子里面的接力贷更明确清晰而已。
这样做后，对家庭去规划房票和贷票，就更灵活了。
比如你有房票，你家老人也有房票，但是老人没有贷票，老人票就没那么值钱了，因为要全款，一旦有了贷票，这张房票就更值钱。相当于你还会多了房票去买房。
而买房是基于家庭啊，你父母是一个家庭，你是一个家庭，如果你想买二套，可以用老人票，是不是也可以做到三成呢？
所以，就相当于变相的降低了二套，三套的买房门槛，好处是非常明显的。
所以啊，大伙看懂了吧，这个政策看上去是贷款政策变了，其实是变相改变了限购政策，释放了很多房票出来。
现在各地为了让大伙买房，有多拼，以前各种限制不让你买，现在各种放开让你买。
那么另一个问题就来了，80岁之前要是意外身亡怎么办？这笔贷款还要不要还呢？
这些其实也不是问题，跟现在65岁之前发生在这种情况是类似的。
因为银行早就规避了这个风险，一般老年人都会要求有子女的共同借贷人，父母的债务可以由子女承担，发生身亡的话，就是遗产继承人继续还，如果你不想还也没事，就是房子让银行来拍卖掉就行。
所以，对银行来说，基本上风险也比较小。
只有一种情况有风险，就是房价大跌，房价拍卖后的价值还不够还银行贷款，那么就成为银行坏账了，这是银行存在的唯一风险。
很显然，这种风险是偏小的。
反正算盘早就打好了，你也别想能占到便宜。
官方的任何政策，跟那些不接地气的专家是不一样的，政策都是一堆高智商的人研究过的，一定有合理性，只是看我们能否Get到那个意思。
中国的楼市是世界最复杂的一门学问，要理解一个新政策，太难了！
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